Важность системного подхода в инвестициях. 1 часть.

Дисклеймер: Статья является личным мнением автора, носит исключительно информационный характер, не содержит призывов к действию или бездействию.

Использование допустимо при соблюдении норм и этики цитирования.

В статье: «Деньги или компетенции – что важнее?», мы определили сильные стороны каждого из подходов: Капитал отвечает за масштаб, доступ и стоимость входа. Компетенции отвечают за сохранность, эффективность и защиту. И определили, что эти два подхода не конкурируют между собой.

Ссылка на статью: Деньги или компетенции – что важнее

Но мы считаем, что гораздо важнее – системность действий, поскольку именно благодаря системным (постоянным и последовательным) действиям формируется и капитал, и компетенции.

К сожалению, не существует универсальной системы, которую можно взять и использовать сразу и в первоначальном варианте. Даже если вы найдете готовый вариант, скорее всего он будет нуждаться в адаптации под ваши конкретные требования и «боли».

Давайте рассмотрим, какие элементы должна содержать система, и для удобства разделим ее на несколько частей, начнем с минимальной «комплектации».

Первое, с чем нужно определиться это цель и горизонт планирования. И давайте сразу определимся, что «Обеспеченная старость» или «богатство» – это не цели, максимум – видение, да и то слишком абстрактное.

Для простоты формулировки рекомендуем ставить цели по S.M.A.R.T. (конкретная, измеримая, достижимая, находящаяся в вашей зоне влияния и ограниченная по времени). Например: «Обеспеченная старость» может звучать так: «К 65 годам иметь пассивный доход не ниже 15 млн. тг. в год.» – здесь вопрос с достижимостью оставляем открытым (например, вам 64 и ваш пассивный доход в год 1 млн. реально ли за год разогнать его в 15 раз – вопрос интересный).

Кстати, цели не обязательно должны быть на 20 лет вперед, никто не запрещает ставить их и на один месяц (хотя считаем это не целесообразно), мы бы предложили ставить одну цель на долгосрочный период, две-три цели на 3-5 лет, и при необходимости дополнять задачами, разделив на этапы (задачи) с периодом в один год.

Постановка цели будет стимулировать вас и давать возможность отслеживать прогресс достижения. И кстати, цели можно менять при обоснованной необходимости. (Условно, доход на пенсии в заявленном объеме вы себе обеспечили уже, и даже больше, чем хотели… и теперь хотите купить самолет… а потом решили, что самолет не нужен и заменили цель на что-то другое).

Когда вы определились с целями и сроками их достижения, пора подумать о том, за счет чего будут эти цели достигаться:

Переходим к стратегиям и инструментам.

Подробно останавливаться тут мы смысла не видим, так как очень много есть материалов об этом, скажем лишь что фактически вам нужно принять ряд решений с учетом вашей текущей ситуации по капиталу и компетенциям, какую стратегию вы будете использовать: максимизация риска и доходности (если задача попытаться быстро заработать или потерять все), минимизация риска (зарабатываем медленно но и вероятность «прогореть» гораздо ниже, или сбалансированная (уровень риска оправдывается уровнем дохода) – какая из этих стратегий наиболее верная решать только вам.

После того, как определились со стратегией, определяемся с инструментами: фондовый рынок, крипто-валюта, операции с иностранной валютой, депозиты в банках второго уровня, займы, драгоценные металлы, недвижимость и прочее – из всего этого разнообразия вам нужно выбрать понятные лично для вас инструменты, которые соответствуют вашей стратегии, если какой-то инструмент не ложится в стратегию (например, выбрана рискованная стратегия, но вы основной акцент хотите сделать на депозитах) то нужно либо снижать их долю в портфеле, или менять стратегию, тоже касается факта, что разные инструменты по-разному ведут себя на разных горизонтахпланирования.

Когда выбрали инструменты важно работать именно с ними, диверсификация важна, но не нужно набирать 15-20 сразу, вы просто не уследите за всеми, а лишний стресс нам не нужен, выбрали 5-7 и работаем с ними. При необходимости и наличии желания можно расширять инструментарий, но обоснованно и осознано, начали с небольшого количества, подтянули компетенции, определись с тем, что делать и наращиваем если нужно.

Здесь главное самого себя не обманывать, в конце концов вы принимаете решения и несете ответственность только перед самим собой (допущения и уведомления, сделанные в статье «Деньги или компетенции – что важнее?» о том, что мы работаем не с заемными деньгами и прочие все еще в силе).

Далее нужно понять, что происходит с потоками денежных средств, задействованных в инвестиционном процессе:

1) Идут ли дополнительные поступления, если да, то как часто. Например, с заработной платы какой-то процент на регулярной основе мы зачисляем для инвестиционных операций. (Можно не только с зарплаты, а с любого дохода), при этом инвестиционный доход идет на реинвестирование. Данный подход позволяет ускорить прирост капитала и более наглядно дает возможность увидеть работу сложного процента.

2) Инвестиционная система является замкнутой, то есть нет дополнительных вливаний, а инвестиционный доход, также как в первом варианте реинвестируется. В данном случае капитал прирастает медленнее, но при этом не возникает дополнительной нагрузке на ежемесячный бюджет семьи.

3) Инвестиционный доход изымается на какие-то нужны(не обязательно весь, может только часть). Данный подход не обеспечивает прироста капитала, более того, при необдуманных действиях и колебаниях рынка более высокая вероятность уменьшения капитала по сравнению с предыдущими вариантами.

Как вы думаем догадались, выбор одного из этих вариантов нужно делать на основании долгосрочной цели. Если цель обеспечить уровень пассивного дохода к пенсии, то третий вариант однозначно вам не поможет. А если допустим, оплачиваем обучение за счет инвестиционного дохода, то третий вариант – как раз для нас.

Следующий этап – определиться с регулярностью работы с портфелем. Как часто мы предпринимаем какие-либо действия? Тут тоже не правильного ответа, можете позволить себе не нервничая и не делая импульсивных действий ежедневно управлять своим портфелем – никто не запрещает. Тяжело наблюдать за колебаниями – можете заглядывать раз в год. Здесь тоже всё индивидуально.

Важно, чтобы это происходило не «когда время будет» и не от случая-к случаю, мы ведь хотим систему, а не хаос…

И последним по очереди, но не по значимости думаем нужно отразить учет.

Никто не говорит о полноценной бухгалтерии, но базовые показатели (сколько средств завели, сколько дополнительно пополняли, сколько и на что выводили, куда и сколько направили, какой доход и убыток получаете по каждому из инструментов, стоимость использования инструментов (комиссии, % и т.д.) знать необходимо, также нужно понимать базовые элементы налогообложения, которые могут отличаться для разных инструментов (доход от депозитов физических лиц. не облагается налогом на момент публикации, то же касается золотых монет, а вот доход от инвестиционного золота налогом облагается, налог на доход от недвижимости зависит от того, что, как и когда вы с ней делаете, и так далее). Опять-таки, мы не говорим о ежедневном учете, выбираете комфортный для себя период, можно привязать к периоду пополнения (если пополняете) или, допустим, конкретного числа каждого месяца. Но делать это нужно.

На наш взгляд – это минимум действий и вопросов, которые позволят вам сформировать систему управления инвестициями, и говорить о системном, управляемом и осознанном подходе к инвестированию.

Как можно усовершенствовать эту систему мы поговорим в следующих публикациях.

При подготовке статьи использована диалоговая нейросеть (DeepSeek) в качестве инструмента для структурирования и редактуры текста на основе авторских материалов и разаботок.

DBA, Гела К.