Вам когда-нибудь приходилось размышлять о том, нужен ли вашей компании кредит или это лишь путь к финансовой пропасти?
Давайте рассмотрим этот вопрос, начиная с реальной истории. Как-то ко мне обратился знакомый, владелец компании, специализирующейся на настройке систем учета продаж. У компании была прочная репутация и крупные клиенты. Он хотел привлечь заем в нашем сообществе инвесторов (“UNIMO”, крупнейшее сообщество частных инвесторов в Казахстане, 147 инвесторов).У него уже были кредиты в банке, он также уже занимал у своих друзей. Он работал не покладая рук, но финансовые ямы не прекращались. Каждый раз казалось, что это временно и скоро всё наладится, нужно просто найти у кого-то деньги, чтобы переждать этот период. По моей просьбе, он предоставил финансовые отчеты компании, и вместе мы выявили корень проблемы.
Все трудности возникали из-за неправильно организованных взаимоотношений с клиентами. Долгие согласования и бесконечные правки проектов приводили к задержкам и нестабильности в кассовом потоке, и это длилось уже два года. Если бы у них были четкие соглашения с клиентами о сроках и условиях, ситуация была бы совсем иной. В итоге, мы не предоставили им заем, потому что это не решало их основных проблем, и для нас такой проект был рискованным.
Из нашего опыта работы с предпринимателями и финансами мы можем поделиться несколькими советами, которые помогут определить, действительно ли вашей компании нужен кредит:
1. Не бери кредиты для закрытия постоянных дыр.
Если у тебя из месяца в месяц появляются дыры в бюджете, то лучше найди финансиста и разбери все цифры своего бизнеса. Возможно, вы неверно считаете себестоимость и продаете в минус. Возможно, у вас большая дебиторская задолженность и нужно пересмотреть условия оплаты. Там многое можно раскопать. И сначала нужно решить эти проблемы. Потому что сколько не лей воды в дырявое ведро - вода всё равно вытечет.
2. Убедись, что кредит точно нужен. Может ты справишься своими силами? Может быть, есть альтернативные пути для решения финансовых проблем, которые не потребуют кредита. Можно ли найти решения с меньшим бюджетом? Можно ли не торопиться и собрать деньги с дохода компании за небольшой срок без потери прибыли?
3. Убедись, что кредиты помогают тебе зарабатывать, а не съедают твой доход. Бывает так, что условия по кредиту невыгодны бизнесу: проценты, срок, график выплат. И компания просто работает на этот кредит, а не на своего собственника. Тут тебе снова поможет финансист. Он построит финансовую модель, где спрогнозирует твои доходы и расходы, сопоставит их с выплатами по кредиту и даст заключение - будет ли кредит полезен?
4. Не рекомендую брать кредит на новый бизнес, в котором нет опыта, где нет еще никаких продаж, нет никакой команды. В общем, где пока все результаты только у тебя в фантазиях. Часто предприниматели прогорают именно так. В новом бизнесе могут выплыть много моментов, которые не учли. В таком случае лучше не брать кредит, а найти способ сделать первые продажи с минимальными вложениями. Кредит оправдан, когда он принесет прибыль, сэкономит на расходах или поможет в срочных ситуациях. Не стоит применять кредит как панацею для всех финансовых проблем.
Помните, финансовая мудрость заключается в умении правильно оценивать необходимость и потенциал кредита для вашего бизнеса.
Делитесь своими историями и мнениями!
Как кредиты влияли на вас и ваш бизнес? Когда они оказывались действительно полезными? На что бы вы потратили кредит? Мы с нетерпением ждем ваших отзывов и комментариев, и не забудьте заглянуть на нашу страницу для еще больше информации по бизнесу и инвестициям!
