Меня зовут Ирина Абасова. Я инвестирую в малый бизнес в Казахстане с 2020 года и сейчас управляю крупнейшим сообществом частных инвесторов.
Сначала я инвестировала сама, потом ко мне присоединились друзья. У нас хорошо получалось и скоро по сарафанке к нам начали присоединяться другие люди. Мы совместно инвестируем в действующий малый бизнес. Совместно - значит в проект инвестирует не один инвестор, а несколько. Проекты отбирает администрация.
Сейчас в сообществе 140 человек и за 3 года мы вложились в 42 проекта. Из них только 1 не выполняет обязательств. Такие ситуации называются дефолтом. Уровень дефолта в 2,4% считается очень низким. Инвестиций совсем без рисков не бывает, важно это понимать и помнить.
Почему у меня хорошо получается инвестировать?
Помогает мой разнообразный опыт. Я финансист по образованию.
Потом работала аналитиком в банке и анализировала просрочку у людей, которые берут кредиты. Моя прогнозная модель с 80% вероятностью предсказывала, на какой срок может затянуться просрочка и стоит ли банку переживать, либо клиент добросовестный и скоро продолжит выплаты. 80% вероятности в мире статистики и прогноза - это отличный показатель.
Потом ушла строить свой бизнес в производстве и привлекала в него инвестиции 7 раз от 20 инвесторов. А позже и сама стала инвестором в другие проекты. Я либо захожу в долю, либо даю деньги в виде займа на короткий срок. За всё время инвестировала лично в 28 проектов.
Я и моя команда каждый день рассматриваем заявки на инвестиции от бизнес проектов и накопили огромный опыт в их отборе. Хочу поделиться с вами основными этапами выбора бизнеса, чтобы ваши инвестиции были максимально безопасными.
ШАГ 1.
Сначала инвестору нужно выбрать стратегию. Подумайте, какие сферы деятельности вам более понятны или может у вас есть надежные профессионалы из этих сфер, с кем вы бы могли посоветоваться. А также какую сумму вы готовы инвестировать и на какой срок?
Стратегия может звучать так:
● Сфера: планирую инвестировать в компании, которые продают товары (одежда, еда, непищевые продукты);
● Минимальная сумма инвестиций 1 млн, максимальная 10 млн;
● Устраивает доходность 30% в год или выше;
● Можно краткосрочные займы на 1 год, можно в долю лет на 5. Но пока лучше займы.
Когда картина прояснилась, то можно искать бизнесы самостоятельно, либо присоединиться к сообществам, где наладили процесс отбора проектов для инвестиций. Можно соединять эти два подхода.
Плюсы и минусы каждого варианта.
Искать самостоятельно:
Можно обсуждать условия с предпринимателем более индивидуально
Сам контролируешь процесс отбора
Но больше рисков облажаться из-за нехватки навыков и опыта
Тратишь много времени на поиск и встречи
Присоединиться к сообществу:
Экономия времени, потому что отбор делает администрация
Больше проектов, потому что больше огласки у сообществ
Люди соединяют экспертность и снижают риски
Обмен опытом с другими инвесторами
Но может быть мало проектов, которые подходят именно вам по доходности или по сфере деятельности
Может не понравиться процесс отбора проектов и условия участия в инвестициях от сообщества
Чтобы выбрать сообщество:
Узнайте как давно существуют?
В какие сферы инвестируют?
Какие минимальные суммы и доходность по их инвестициях?
Сколько проектов уже проинвестировали и что из этого вышло?
Чтобы начать искать проекты самостоятельно:
Объявите в своих соцсетях, что готовы рассматривать бизнес для инвестиций
Напишите об этом в бизнес чаты
Расскажите знакомым
Мониторьте специальные сайты (погуглите, какие есть платформы в вашей стране).
ШАГ 2.
Предприниматели - очень деятельные люди и скоро после старта поиска к вам посыпятся заявки. Но теперь начинается самое важное - отсев проектов, которые вам не подходят. Ведь можно нарваться не только на неприбыльный бизнес, но и мошенников.
Не торопитесь сразу же встречаться с предпринимателем. Некоторые люди умеют очень грамотно себя преподносить и убеждать, не имея хороших результатов в бизнесе. Это может сбить с толку начинающего инвестора.
Лучше на холодную голову оцените факты и показатели компании. Запросите презентацию о проекте. Позже вам понадобятся ещё финансовые отчеты по проделанной деятельности и финансовый план на будущее развитие компании.
С презентацией на руках сначала отсейте те проекты, что не подходят под ваши условия: сфера, доходность, сроки.
Смело отказывайтесь, если появляется соблазн инвестировать в сферу, в которой не разбираетесь, даже если там предлагают невероятно хорошие условия. Чем больше у вас дисциплины в отборе проектов, тем чаще вам начнут приходить проекты, которые чётко совпадают с вашими критериями. Все будут уже знать, что за инвестициям в товарку - к вам. Вы и время свое сэкономите, и снизите риски потерять деньги.
ШАГ 3.
Если проект прошел по критериям, то дальше проверьте компанию и руководителей на благонадежность.
Проверка компании и руководителей на благонадежность:
● Проверка наличия судебных дел, где компания и руководители выступают ответчиками
● Проверка наличия значимых долгов по налогам и кредитам
Это значит нужно проверить: нет ли у них сейчас проблемных судебных дел, где они выступают ответчиками? Нет ли у них больших долгов по налогам и кредитам? Еще лучше проверить не только на сегодня, но и в прошлом.
Как проверить: попросить компанию предоставить справки из кредитного центра, из банков, из налоговой, поискать в базах судов по идентификационному номеру компании и руководителя.
ШАГ 4.
Если на этом все ок - то рекомендую следующий этап проверки: проверить финансовую стабильность компании. И напомню, что мы сейчас говорим о действующем бизнесе, который уже минимум год отработал и ведёт финансовый учёт.
Если проект только на стадии идеи, то я бы не советовала начинающему инвестору вкладывать. Есть большая вероятность, что слабо оцените риски и потеряете деньги.
Проверка финансовой стабильности компании:
● Проверка финансовых отчетов и их сопоставление с выписками
● Проверка договоров и других документов
● Учет особенностей бизнеса, таких как сезонность, сроки оборачиваемости вложений, средний чек и т.д.
Финансовая проверка - это прям отдельный процесс, который нужно детально раскрывать на разных кейсах. Потому что у каждого бизнеса свои нюансы: сезонность, сроки оборачиваемости вложений, маржинальность, предыдущая история продаж и прочее.
Важно еще проверить не только прошлую финансовую ситуацию, но и прогнозы на будущее. Узнайте на что потратят инвестиции? Точно ли это принесет им больше денег? Точно ли возможен возврат инвестиций в сроки, которые указывают?
Если вы пока не разбираетесь в бизнес цифрах, то попросите помочь специалиста. Сами тоже начинайте погружаться и изучать. Ваш успех в инвестициях зависит от понимания и умения анализировать бизнес показатели.
ШАГ 5.
Возвращаемся к анализу проектов.
Проект прошел этапы проверки на благонадежность и финансовую адекватность, вас устроили предварительные условия.
И вот теперь уже можно назначить встречу и пообщаться более детально. На встрече обратите внимание, как ведет себя предприниматель и что рассказывает.
Предприниматель должен быть уверенным в себе и в бизнесе, видеть перспективы и знать текущие показатели. Разбираться в финансах своего бизнеса: какую выручку делают, какая чистая прибыль, какие основные статьи доходов и расходов. Уверенно и спокойно отвечать на вопросы.
Посетите офис компании или производство, торговую точку. В общем, сходите на разведку, чтобы понять реально ли работает сейчас бизнес, хорошая ли там команда и тд.?
Если приняли решение инвестировать в проект, то обязательно оформите всё официально через нужные договора.
Последняя важная рекомендация - не инвестируйте все свободные деньги в один проект! Лучше разделите деньги между несколькими - так вы еще больше снизите риск потери всех денег и увеличите шансы на хороший стабильный заработок.
И поздравляю вас с первой инвестицией!
Несмотря на то, что инвестиции на первых порах кажутся чем-то очень непонятным и недосягаемым, важно сделать первый шаг. Это шаг на следующий уровень жизни.
Когда я начала инвестировать, у меня появилось больше спокойствия и свободы. Я начала больше путешествовать и исполнять свои мечты. Пассивный доход даёт возможность делать паузы в своей жизни, выдохнуть, не гнаться за работой, которая тебе не нравится. Не жить жизнь, которая тебе не нравится.
Предпринимателем прям очень рекомендую начать инвестировать не только в свой бизнес. Это меняет мышление. Ты начинаешь смотреть на свой бизнес не как собственник или управленец, а как инвестор. Разрывается нездоровая привязанность к своей компанией и ты уже смотришь на него как инструмент по эффективному зарабатыванию денег, а не просто своё детище.
Поэтому, инвестируйте! И помните, что решение о выборе проекта нужно принимать взвешенно.
