Финансы без иллюзий: личный путь в сообществе UNIMO

Дисклеймер: 

Представленный материал является изложением личного опыта автора и его размышлений касательно личных финансов и только.  

Данный материал не является рекомендацией к действию, стратегией поведения и принятия решений, консультацией или любым другим элементом консультирования и носит исключительно информационный характер.  
Решение любого лица использовать представленный материал в качестве плана действий или его части, а также любое другое его использование является личной ответственностью данного лица. Автор и владельцы сайта, на котором представлен данный материал, за принятие такого решения и его последствия ответственности не несут.

Цитирование, репосты и т.д.
Материал может быть использован полностью или частично исключительно с прямого разрешения автора и в соответствии с правилами, нормами и этикой цитирования.

Присоединившись сообществу «UNIMO», я заметил достаточно много мнений и отношений к тому, чем мы занимаемся, почти двадцатилетний стаж педагогической и научной деятельности в направлении «Бизнес, управление и право», как на данный момент называется сфера экономической и управленческой подготовки кадров, не позволяет мне оставить без обоснования мою позицию по этому вопросу, кроме того, хочу заранее предупредить, что статья может быть с уклоном в околонаучную стилистику, но стаж, как говориться, не пропьешь, так что прошу понять и простить.  

Итак, при самоидентификации в сообществе «UNIMO», я отношу себя не к инвесторам, а к займодателям (хотя в сообществе есть и инвестиционные проекты, но все-таки займы преобладают), потому что предоставляю возвратный займ за вознаграждение, а не вкладываю деньги в компанию, и в вопросах доходов не завишу от прибыльности компании и решения её учредителей о выплате дивидендов.  
Но вынужден согласиться с теми, кто утверждает, что мышление у нас должно быть как у инвесторов, поскольку мы самостоятельно принимаем решения и рискуем своим имуществом. И да, знаю, что есть те, кто занимают деньги или берут кредиты для того, чтобы вкладывать их в чужой бизнес, но для меня это кажется слишком рискованным мероприятием.  

Так вот до инвестора я еще не созрел, никогда не торговал на фондовых рынках и не вкладывался в уставной капитал компаний, а от крипты бегаю как от огня, т.к. не понимаю, как можно покупать то, что ценность чего обеспечена исключительно спросом.
Поэтому и отношу себя к заёмщикам, что подтверждают мой договор займа денег, код назначения платежа при переводе – краткосрочное (до года) займы и доход в виде вознаграждения, облагаемый только ИПН.  
В сообществе я один год, это мой первый опыт, к которому я очень долго шел, поскольку сфера деятельности накладывает отпечаток – будучи преподавателем-практиком я предпочитаю детально изучить вопрос: сделать кучу расчётов, перелопатить все возможные НПА и так далее, а квалификация в вопросах управления рисками, скажем так, не ускоряет этот процесс…  

Как пример могу рассказать, как я делал расчеты по тому, как сколотить капитал на депозитах, расчет был на 15 лет с учетом гарантий КФГД и так далее, при этом я прекрасно понимаю, что депозит не позволит накопить, это инструмент терять не так быстро, как без него, т.к. реальную инфляцию они не обгоняют (я ее тоже закладывал и прочитывал), но и рисков почти нет.  
Позднее решил, что пора что-то менять, когда уже накопил определенную сумму, с которой можно было идти в займы хотя-бы попробовать (но все равно не лез), и тут под руку подвернулась игра Cash Flow, та самая, о которой все слышали и многие играли (я до сих пор и играю и веду её, но сильно доработав под реалии жизни), и играя с друзьями разговорились о займах, одна из подруг как раз уже работала через сообщество, рассказала что да как, вроде понятно и интересно, а значит ,пришло время выяснять, а можно ли как то платить ИПН меньше, а значит что? Лезем в НПА и изучаем его вдоль и поперек, какие варианты, может, как ИП? Что вообще можно, что нельзя, и главное, а предоставлять займы вообще законно? В общем, что угодно, лишь бы не делать…

 
Хотя это я наверно прибедняюсь, поскольку считаю, что не зря всё это изучал, так как понял, что делать, какие есть ограничения, куда лучше не лезть и почему…  
В целом, риск-ориентированный подход вынуждает изучать вопросы заранее, поскольку я понимаю, что сделать так, чтобы проблема не возникла гораздо легче, чем решать её, когда риск реализуется.  
И вот настал тот самый момент, когда я присоединился к сообществу «UNIMO» и теперь донимаю тут всех, но пока терпят.  

Кстати, очень сильно переделал типовой договор, отразив, на мой взгляд, очень важные моменты в нем, и с одной из коллег в сообществе обменялись нашими вариантами, у неё тоже качественно переработанный договор, и сделали более сильный вариант. Кстати, свои договоры займа делаю сам, расчеты платежей и т.д. тоже веду, поскольку считаю, что мои деньги – моя и только моя ответственность.

 
В рамках сообщества реализую свою инициативу с группой единомышленников по отслеживанию исполнительности заёмщиков в вопросах своевременности выплат, этот проект реализуется не по всем заёмщикам, а только по тем, займодатели которых входят в инициативную группу, принцип формирования у нас простой: за доступ к результатам платите информацией. Т.е. раз в месяц займодатели в группе заполняют данные по своим проектам, а за это получают доступ к дашборду, в котором представлены стат. Данные по заёмщикам, поскольку автоматизированной системы пока нет, ведём проект инициативно и в ручном режиме.  

Вообще могу сказать, что сейчас на постоянной основе веду планирование и учет доходов от займов (да и в целом домашняя бухгалтерия – наше всё), в рамках системы управления рисками (она у меня не формализованная, но всё же) отслеживаю вопросы гражданского и налогового законодательства, а также осуществляю мониторинг своих лицевых счетов в кабинете налогоплательщика, и в целом стараюсь самостоятельно управлять этими процессами, поскольку, как я говорил выше мои деньги – моя ответственность, и ждать, пока кто-то что-то предпримет – не по мне.  
Спасибо сообществу «UNIMO» за этот опыт и доступ к проектам, а также за предоставление возможности обмена информацией и опытом между займодателями.

DBA, Гела К.